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Für was leistet eine GAP-Versicherung?

Bei einer zusätzlichen Versicherungsoption ist meistens die Frage: Wann lohnt sie sich? Wenn zum Fuhrpark auch geleaste
Fahrzeuge gehören, begegnet einem schnell der
Begriff „GAP-Versicherung“. Manchmal ist sie bereits Teil des
Leasingvertrags. Doch selbst wenn das nicht der Fall ist, sollten Sie sie nachträglich als zusätzliche Versicherungsleistung der
Kasko in Erwägung ziehen. Denn die GAP-Deckung ist immer dann sehr nützlich, wenn das
Leasingfahrzeug entweder einen
Totalschaden erleidet oder gestohlen wird.

Das Problem ist dann nämlich: Das
Fahrzeug ist nicht mehr nutzbar, das ändert aber nichts daran, dass Sie dem Leasingpartner weiterhin die Leasingraten und die
Ablösesumme schulden. Genau da setzt eine GAP-Versicherung, das
Kürzel steht für „Guaranteed
Asset Protection“, was in etwa „Garantierter Vermögensschutz“ bedeutet, an: Sie zahlt den Restbetrag zwischen dem
Wiederbeschaffungswert als
Leistung der Kasko-Versicherung und dem Leasingrestwert bei
Totalschaden oder Diebstahl. Mit Leasingrestwert sind die noch ausstehenden Monatsraten bis zum Ende des
Leasingvertrags sowie die vereinbarte
Ablösesumme gemeint. Ein Beispiel: Sie haben einen Unfall mit
Totalschaden, müssten noch 5000
Euro an Leasingraten und eine
Ablösesumme von 8000
Euro zahlen, zusammen 13.000
Euro. Die Kasko-Versicherung ermittelt nur einen
Wiederbeschaffungswert von 10.000
Euro – dann übernimmt die GAP-Deckung die Differenz von 3000
Euro. Die GAP-Versicherung endet übrigens automatisch, wenn Ihr
Leasingvertrag ausläuft.

Wer sollte eine GAP-Deckung wählen?

Die GAP-Versicherung macht sowohl beim Restwert- als auch beim Kilometerleasing Sinn. Denn in beiden Fällen müssten Sie bei Diebstahl oder
Totalschaden die Restforderungen des
Leasingvertrags bedienen. Lohnenswert ist die GAP-Versicherung vor allem, wenn der
Leasingvertrag eine hohe
Ablösesumme einschließt bzw. wenn das
Leasingfahrzeug zur gehobenen
Mittelklasse oder
Oberklasse gehört. In diesen Fällen kann die Lücke zwischen Kaskoleistung und Leasingablöse nämlich besonders groß werden. Liegt der
Restwert aus dem
Leasingvertrag hingegen unter dem
Wiederbeschaffungswert des
Fahrzeugs, brauchen Sie die GAP-Deckung nicht.

Übrigens: Nicht nur wenn Sie ein Auto leasen, sondern ebenso, wenn Sie es mit einem Kredit finanzieren, kann die GAP-Versicherung Sinn machen. Denn auch beim finanzierten
Fahrzeug müssen Sie bei Diebstahl oder
Totalschaden noch den kompletten Kredit zurückzahlen.